Financiamento Imobiliário: Guia Completo de SAC, Price e SACRE + Simulador Atualizado
Se você está pensando em comprar um imóvel financiado, provavelmente já se deparou com três siglas importantes: SAC, Price e SACRE. Cada um desses sistemas de amortização altera o valor das parcelas, o custo total do financiamento e a forma como os juros são cobrados ao longo do tempo.
Este guia completo foi criado para te ajudar a entender, de forma simples e clara, como funciona cada sistema e qual deles pode ser mais vantajoso para você. Incluímos um simulador prático que calcula automaticamente as primeiras parcelas e o total pago em cada modelo.
Role até o final da página para acessar o simulador do financiamento imobiliário do Cálculo Certo.
O que é financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é um tipo de crédito oferecido por bancos e instituições financeiras para ajudar na compra de casas, apartamentos, terrenos ou construções. Ele funciona como um empréstimo de longo prazo, onde o cliente paga parcelas mensais que incluem uma parte da dívida (amortização) e juros.
No Brasil, os prazos mais comuns de financiamento variam entre 20 e 35 anos, podendo chegar a 420 meses dependendo da instituição.
O sistema escolhido para amortizar a dívida — SAC, Price ou SACRE — é um dos pontos que mais impacta o valor das parcelas e o custo total do financiamento.
O que é sistema SAC?
O sistema SAC significa Sistema de Amortização Constante. Como o nome indica, a amortização (parte da parcela que reduz a dívida) permanece igual do início ao fim do financiamento.
📌 Como funciona o SAC
- Amortização fixa todos os meses
- Juros cobrados sobre o saldo devedor
- Parcelas do início mais altas
- Parcelas diminuem mês a mês
Por conta da redução contínua das parcelas, o SAC é considerado um sistema mais seguro e menos arriscado financeiramente.
📌 Vantagens do SAC
- Parcelas diminuem ao longo dos anos
- Saldo devedor cai mais rapidamente
- Menor custo total do financiamento
- Ideal para quem tem renda estável e consegue pagar parcelas iniciais maiores
📌 Desvantagens do SAC
- Parcelas iniciais mais altas
- Pode comprometer mais a renda no início
O que é sistema Price?
Também chamado de Tabela Price, esse sistema deixa todas as parcelas iguais durante todo o financiamento.
📌 Como funciona o Price
- Parcelas fixas do início ao fim
- Amortização menor no começo e maior no fim
- Maior incidência de juros ao longo do financiamento
Por conta do comportamento dos juros, o sistema Price costuma ter maior custo total do que o SAC.
📌 Vantagens do Price
- Parcelas fixas ajudam no planejamento
- Melhor para orçamentos apertados
📌 Desvantagens do Price
- Maior custo total
- Amortização lenta no início
- Mais juros pagos ao longo do tempo
O que é sistema SACRE?
O SACRE (Sistema de Amortização Crescente) combina características do SAC e do Price. Ele foi criado pela Caixa Econômica Federal e é comum em financiamentos habitacionais.
📌 Como funciona o SACRE
- Amortização começa menor e cresce gradualmente
- Parcelas iniciam intermediárias (entre SAC e Price)
- Parcelas diminuem ao longo dos anos
No SACRE, a amortização aumenta ao longo do financiamento, ajudando a reduzir a incidência de juros com o tempo.
📌 Vantagens do SACRE
- Parcelas iniciais mais acessíveis que o SAC
- Redução progressiva das parcelas
- Menor custo que Price
📌 Desvantagens
- Mais difícil de entender
- Nem todos os bancos oferecem
Comparação direta entre SAC, Price e SACRE
| Sistema | Parcelas | Amortização | Juros | Custo Total |
|---|---|---|---|---|
| SAC | Altas no início; caem com o tempo | Constante | Cai rapidamente | O menor |
| Price | Fixas | Crescente | Alta no início | O maior |
| SACRE | Médias, diminuem com o tempo | Crescente | Moderado | Médio |
Qual sistema escolher?
A escolha vai depender do seu orçamento e planejamento financeiro. Veja recomendações gerais:
📌 SAC é ideal para você quando:
- Pode pagar parcelas iniciais maiores
- Quer reduzir a dívida rapidamente
- Deseja pagar menos juros
📌 Price é ideal para você quando:
- Precisa de parcelas previsíveis
- Tem orçamento apertado no início
📌 SACRE é ideal para você quando:
- Quer parcelas iniciais mais acessíveis
- Prefere que as parcelas diminuam ao longo dos anos
Exemplos práticos de cálculo
Vamos simular um financiamento de:
- Valor do imóvel: R$ 350.000
- Entrada: R$ 50.000
- Valor financiado: R$ 300.000
- Taxa de juros: 12% ao ano
- Prazo: 30 anos (360 meses)
Veja como ficam as primeiras parcelas:
| Sistema | Primeira Parcela | Total Pago Aproximado |
|---|---|---|
| SAC | R$ 3.200,00 | R$ 560.000,00 |
| Price | R$ 3.080,00 | R$ 680.000,00 |
| SACRE | R$ 3.140,00 | R$ 610.000,00 |
Simulador de Financiamento Imobiliário
Use o simulador abaixo para comparar SAC, Price e SACRE com seus próprios valores.
Basta inserir o valor do imóvel, entrada, taxa de juros e prazo que o sistema calcula automaticamente:
Simulador:
Simulador de Financiamento Imobiliário (SAC, Price e SACRE)
Conclusão
Compreender como funciona o sistema SAC, Price e SACRE é fundamental para escolher o melhor tipo de financiamento imobiliário. Cada modelo tem pontos positivos e negativos, e a decisão final deve considerar seu orçamento, planejamento e o valor das parcelas.
Utilize nosso simulador sempre que quiser comparar cenários diferentes. Continue navegando em nosso site para mais calculadoras, guias financeiros e ferramentas úteis.
